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2017年保险监管政策调整汇总
发布时间:2017/10/16 17:36:27  阅读量:5846
 

2017年保险监管政策调整

目录

一、“1+4”系列文件:强监管、治乱象、补短板、防风险、服务实体经济的任务和要求... 2

1.中国保监会关于进一步加强保险监管 维护保险业稳定健康发展的通知(保监发〔2017〕34号)     3

2.中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知(保监发〔2017〕35号)... 4

3.中国保监会关于强化保险监管 打击违法违规行为 整治市场乱象的通知(保监发〔2017〕40号)(17-04-28)  5

4.中国保监会发布保险业支持实体经济发展的指导意见(保监发〔2017〕42号)... 5

5.中国保监会关于弥补监管短板构建严密有效保险监管体系的通知(保监发〔2017〕44号)     6

二、健全保险公司治理监管制度,提升公司治理有效性... 7

1.中国保监会关于印发《保险公司合规管理办法》的通知(保监发〔2016〕116号) (17-01-04)  8

2.中国保监会关于完善监管公开质询制度有关事项的通知(保监发〔2017〕22号)... 8

3.中国保监会关于加强相互保险组织信息披露有关事项的通知(保监发〔2017〕26号) (17-04-07)  9

4.中国保监会关于印发《保险公司章程指引》的通知(保监发〔2017〕36号)... 9

5.中国保监会印发关于进一步加强保险公司开业验收工作的通知(保监发〔2017〕51      10

6.中国保监会关于进一步加强保险公司关联交易管理有关事项的通知(保监发〔2017〕52号)     11

三、夯实保险产品管理制度,从严产品监管... 12

1.中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知 (保监人身险〔2017〕134号)     12

四、推动保险消费者权益保护制度体系建设... 13

1.中国保监会关于印发《2017年保险消费者权益保护工作要点》的通知(保监消保〔2017〕65     13

2.中国保监会关于2017年继续开展打击损害保险消费者合法权益行为“亮剑行动”的通知(保监消保〔2017〕133号)     15

3.中国保监会关于进一步加强人身保险公司销售管理工作的通知(保监人身险〔2017〕136     16

4.中国保监会关于印发《保险销售行为可回溯管理暂行办法》的通知(保监发〔2017〕54     16

5. 印发《关于对保险领域违法失信相关责任主体实施联合惩戒的合作备忘录》的通知(发改财金〔2017〕1579号)     18

6.中国保监会关于印发《中国保监会关于加强保险消费风险提示工作的意见》的通知 (保监发〔2017〕66号)     18

五、严格保险资金运用监管,保险资金坚守主业、服务实体经济... 19

1.中国保监会发布《关于进一步加强保险资金股票投资监管有关事项的通知》(保监发〔2017〕9      20

2.中国保监会发布《关于保险资金投资政府和社会资本合作项目有关事项的通知》(保监发〔2017〕41      21

3.中国保监会关于开展保险资金运用风险排查专项整治工作的通知(保监资金〔2017〕128      21

4.中国保监会发布《关于债权投资计划投资重大工程有关事项的通知》(保监资金〔2017〕135      22

5.中国保监会办公厅关于征求对保险资产负债管理监管规则意见及开展行业测试的通知(保监厅函〔2017〕299      23

六、深化偿付能力监管制度实施,提高行业风险管理水平... 24

1.中国保监会办公厅关于对偿二代制度及实施情况进行调研的通知(保监厅函〔2017〕111号)     24

2.中国保监会关于开展偿付能力数据真实性自查工作的通知(保监财会〔2017〕143      24

3.中国保监会关于开展2017年度SARMRA评估有关事项的通知(保监财会〔2017〕156号) (2017-07-04     25

4. 中国保监会关于印发《偿二代二期工程建设方案》的通知(保监发〔2017〕67号)(2017-09-20     25

七、保险业参与社会管理、服务实体经济发展、助力脱贫攻坚方面... 26

1.保监会印发《保险业进一步参与社会治安综合治理工作的指导意见》  (17-02-15). 26

2.中国保监会发布《中国保监会关于保险业服务“一带一路”建设的指导意见》(保监发〔2017〕38  (17-04-27)  27

3.中国保监会发布保险业支持实体经济发展的指导意见(保监发〔2017〕42号) (17-05-04)  28


2017年,中国保监会持续深入贯彻落实保险业“新国十条”、“十三五”规划纲要,以践行“保险业姓保”的发展理念为核心,出台规范性文件及通知28个,涵盖公司治理结构完善、保险产品规范发展、保险资金运用监管、偿付能力风险管理、保险消费者权益保护、保险业参与社会管理、服务实体经济发展及助力脱贫攻坚等方面,实现防控风险、服务大局、改革发展三大战略。2017年,保险监管政策调整具体内容如下:

一、“1+4”系列文件:强监管、治乱象、补短板、防风险、服务实体经济的任务和要求

为深入贯彻党的十八届六中全会和中央经济工作会议精神,特别是习近平总书记关于金融工作的重要指示精神,落实党中央、国务院关于做好金融业风险防范工作的有关部署,中国保监会陆续出台了《中国保监会关于进一步加强保险监管维护保险业稳定健康发展的通知》(保监发〔201734)、《中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知》(保监发〔201735)、《中国保监会关于强化保险监管 打击违法违规行为 整治市场乱象的通知》(保监发〔201740)、《中国保监会关于保险业支持实体经济发展的指导意见》(保监发〔201742)、《中国保监会关于弥补监管短板构建严密有效保险监管体系的通知》(保监发〔201744)等系列文件(简称“‘1+4’系列文件”),明确了当前和今后一个时期强监管、治乱象、补短板、防风险、服务实体经济的任务和要求。

1.中国保监会关于进一步加强保险监管 维护保险业稳定健康发展的通知(保监发〔201734号)

2017420日,中国保监会印发《关于进一步加强保险监管维护保险业稳定健康发展的通知》(以下简称《通知》)。《通知》全面分析了保险业面临的形势,明确了当前和今后一个时期加强保险监管、治理市场乱象、补齐监管短板、防范行业风险的主要任务和总体要求。

《通知》指出,党的十八大以来,保险业牢牢把握服务供给侧结构性改革和脱贫攻坚战略两大主线,实现了持续较快增长,保障能力不断增强,服务实体经济能力不断提升。同时,保险业面临多重因素共振、多种风险交织的复杂局面。保险监管系统要把防控金融风险放到更加重要的位置,坚决守住不发生系统性风险底线。

《通知》明确了当前和今后一段时期保险监管的主要任务。一是强化监管力度,持续整治市场乱象。始终坚持“严”字当头,严防严管严控保险市场违法违规行为。始终保持监管高压态势,全面清查违规资金运用、股东虚假注资、公司治理失效、信息披露不实等问题。依法加大行政处罚力度,对影响恶劣、屡查屡犯的机构顶格处罚。对利用保费虚假注资、关联交易侵占公司利益等违法犯罪行为,坚决移送司法处理。二是补齐监管短板,切实堵塞监管制度漏洞。系统梳理制度和流程,深入排查监管漏洞,尽快补齐制度短板;加强各领域监管制度的协调统一,防止监管套利;加快完善监管规则,在放开前端的同时切实管住管好后端。三是坚持底线思维,严密防控风险。明确风险防控目标,努力减少存量风险、控制增量风险。关注和紧盯重点公司、重点领域和重点产品的风险,防止个体风险演变为局部风险、局部风险演变为整个行业风险。有序处置一批风险点,对可能产生的次生风险做好应对预案。四是创新体制机制,提升保险服务实体经济能力和水平。积极把握“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带等国家战略的机遇,鼓励保险资金投资国家重大工程建设,参与去杠杆和服务中小微企业发展,实现金融资本与实体产业的优势互补。充分发挥保险风险管理与保障功能,创新保险产品和业务模式,助力公共治理体系建设与社会保障体系完善。

《通知》提出了做好当前保险监管工作的总体要求。保险监管系统要以高度的政治责任感和使命感,自觉从全局高度谋划推进强监管、治乱象、补短板、防风险、服务实体经济等工作,始终坚持“保险业姓保、保监会姓监”,勇于担当,奋发有为,以过硬作风推动各项措施真正落到实处、见到成效并强化问责。

2.中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知(保监发〔201735号)

2017423日,中国保监会印发《关于进一步加强保险业风险防控工作的通知》(以下简称《通知》)。《通知》要求全行业进一步加强风险防控工作,强化各保险公司在风险防控工作中的主体责任和一线责任,切实加强保险业风险防范的前瞻性、有效性和针对性,严守不发生系统性风险底线,维护保险业稳定健康发展。

《通知》明确指出了当前保险业风险较为突出的九个重点领域,并对保险公司提出了39条风险防控措施要求,涉及10个方面。一是流动性风险防控。要求保险公司完善流动性风险管理制度机制,加强流动性风险管理和监测,完善应急处置机制,风险防范关口前移,强化股东的流动性风险管理责任。二是资金运用风险防控。要求保险公司建立审慎稳健的投资运作机制,防范重点领域风险,加强信息报送和披露,严禁通过投资多层嵌套金融产品、采用“抽屉协议”“阴阳合同”等形式绕开监管要求变相向股东或关联方输送利益。三是战略风险防控。要求保险公司完善公司治理架构,加强股东管理和关联交易管理,科学制定战略规划,防范公司战略失偏、失控。四是新型保险业务风险防控。要求保险公司重点防范信用保证保险、互联网保险等新型业务的风险。五是外部传递性风险防控。要求保险公司加强对外部风险的摸排与管理,防范资本市场、汇率、利率等外部风险向保险业传递和转移。六是群体性事件风险防控。要求保险公司和保险中介机构加强销售行为管理,保护消费者权益,严查违规套取费用,妥善处置非法集资重大案件及可能引发的群体性事件风险。七是底数不清风险防控。要求保险公司开展全面风险清查,建立健全内控制度,完善信息系统,确保按照监管要求及时、准确、完整地报送相关报告和数据。八是资本不实风险防控。要求保险公司加强资本管理,防范资本被抽逃、占用,防范增资来源不合法的行为,严防利用不当创新、不当工具虚增资本。九是声誉风险防控。要求保险公司加强舆情监测,切实增强舆情应对能力,提升应急处置能力。十是保险公司要健全风险防控工作机制,从组织领导、责任分工、信息报告、责任追究等方面,加强风险防控工作。

《通知》强调,保险公司要深刻认识当前加强风险防控工作的重要性和紧迫性,切实承担起风险防控的主体责任和一线责任,把风险防控作为当前和今后一个时期的重点工作。对于出现的苗头性、突发性、趋势性风险,要及时向公司股东、董事会以及监管部门报告,不得隐瞒、掩盖风险。保险公司对违法经营造成损失和风险的人员,要严格追责,涉嫌犯罪的,要坚决移送司法机关,不护短遮丑。

3.中国保监会关于强化保险监管 打击违法违规行为 整治市场乱象的通知(保监发〔201740号)(17-04-28)

2017428日,中国保监会印发《关于强化保险监管 打击违法违规行为 整治市场乱象的通知》(以下简称《通知》),《通知》部署了八个方面专项整治工作:一是着力整治虚假出资,切实解决资本不实问题;二是着力整治公司治理乱象,提升治理机制有效性;三是着力整治资金运用乱象,坚决遏制违规投资、激进投资行为;四是着力整治产品不当创新,坚决清退问题产品;五是着力整治销售误导,规范销售管理行为;六是着力整治理赔难,提高理赔服务质量和效率;七是着力整治违规套取费用,规范市场经营行为;八是着力整治数据造假,摸清市场风险底数。

《通知》要求,各单位主要负责人要亲自负责,加强对整治工作的领导。保监会各相关部门尽快制定下发专项整治工作方案,进一步明确整治重点、职责分工、工作安排及监管要求。各保险公司要切实承担起整治市场乱象的主体责任,围绕整治重点,制定自查整改方案,尽快开展自查。整治行动要坚持“严”字当头,各单位要注重建立长效机制。

4.中国保监会发布保险业支持实体经济发展的指导意见(保监发〔201742号)

201754日,中国保监会发布了《关于保险业支持实体经济发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)。

《指导意见》指出近一段时期,在国际国内经济形势和金融市场各种因素影响下,我国金融服务实体经济面临不少风险和挑战,存在杠杆高、嵌套多、链条长的问题以及金融“自我循环”和“脱实向虚”的现象。《指导意见》从风险保障、服务国家战略、创新形式、改进监管等方面,提出了15条政策措施,旨在营造保险业服务实体经济的良好政策环境,促进保险业持续向振兴实体经济发力、聚力,提升保险业服务实体经济的质量和效率。

《指导意见》提出了保险业服务实体经济发展的总体要求和基本思路。一是坚持服务国家战略和实体经济的导向,充分发挥保险产品和保险资金的独特优势。二是坚持改革创新的理念,通过深化改革、支持创新、回归本源、突出主业等方式,适应实体经济发展的不同需求。三是坚持发挥市场在资源配置中的决定性作用,遵循依法合规和专业化、市场化运作,实现商业可持续。

《指导意见》提出了四方面重点政策措施。一是构筑实体经济的风险保障体系。重点发展环境污染、食品安全等责任保险。推动个人税收递延养老保险试点政策出台并落地实施。开展特色农产品保险,探索建立农产品收入保险制度。持续推进保险资金支农支小。二是引导保险资金服务国家发展战略。积极发挥保险资金融通和引导作用,助力供给侧结构性改革,支持保险资金参与市场化债转股。支持保险资金通过各种形式,服务“一带一路”建设、国家区域经济发展战略、军民融合、中国制造2025PPP项目等。三是创新保险服务实体经济形式。推进中国保险业产业扶贫投资基金和扶贫公益基金,助力国家脱贫攻坚战略。发展再保险和巨灾保险,推进巨灾风险证券化业务。研究开展专利保险试点,深化首台(套)重大技术装备试点。四是持续改进监管工作。动态审慎调整和优化比例及资本监管。研究推进差异化监管。研究建立保险资金非重大股权投资负面清单制度。鼓励保险资金投资符合国家战略和导向的重大项目,并给予政策倾斜。

5.中国保监会关于弥补监管短板构建严密有效保险监管体系的通知(保监发〔201744号)

201757日,为进一步健全保险监管体系,促进保险业持续稳定健康发展,中国保监会印发《关于弥补监管短板构建严密有效保险监管体系的通知》(以下简称《通知》)。 

《通知》指出,近年来保险业出现的一些突出风险和问题,暴露出在保险监管制度和实践中还存在短板。保险监管系统要在弥补监管短板工作中统一思想认识,把握正确方向。一是坚持目标导向,强化为民监管。要以保护保险消费者权益为根本,以风险防控为核心,以推动保险业强化保障功能、服务实体经济发展为主线,全面检视和梳理完善保险监管各方面的制度措施,真正将监管导向贯穿其中,将“保险业姓保、保监会姓监”落到实处。二是坚持问题导向,强化源头监管。要对当前保险市场存在的突出风险和问题,查找保险监管制度、实施细则、执行机制等方面存在的短板,逐项增补完善,不断扎紧监管制度的笼子。三是坚持统筹协调,强化系统监管。要加强不同领域监管工作的协调联动,对保险市场主体建立立体化、全流程、无缝衔接的监管体系。加强工作沟通和监管信息共享,统筹运用各种手段和措施,提升金融监管穿透力。四是坚持依法公正,强化从严监管。要推进保险监管制度化、规范化、程序化,坚持公正透明原则,维护公平竞争的市场秩序。通过建章立制规范监管权力运行,强化监管行为监督和责任落实。

《通知》要求,各级保险监管部门要抓住重点领域,加快堵塞制度漏洞,补齐制度短板,解决监管制度滞后、缺位、交叉、重叠甚至相互冲突等问题。一是要健全公司治理监管制度,加强机构股权、入股资金真实性和关联交易监管。二是按照服务实体经济的导向,严格保险资金运用监管。三是深化偿付能力监管制度实施,对行业风险早预警、早发现、早处置。四是夯实保险产品管理制度,从严做好产品监管五是完善保险中介市场监管制度,推动保险消费者权益保护制度体系建设,进一步强化保险公司投诉处理主体责任。六是完善高管人员管理制度,建立高管人员“黑名单”。提升新型业务监管水平,引导新型业务规范发展。同时,要进一步弥补监管机制、监管手段和能力等方面存在的短板,强化薄弱环节,全方位提升监管效能。

二、健全保险公司治理监管制度,提升公司治理有效性

为了加强保险公司治理结构,提升治理机制有效性,中国保监会陆续发布了《中国保监会关于印发<保险公司合规管理办法>的通知》(保监发〔2016116号)、《中国保监会关于完善监管公开质询制度有关事项的通知》(保监发〔201722号)、《中国保监会关于加强相互保险组织信息披露有关事项的通知》(保监发〔201726号)、《中国保监会关于印发<保险公司章程指引>的通知》(保监发〔201736号)、《中国保监会印发关于进一步加强保险公司开业验收工作的通知》(保监发〔201751号 )、《中国保监会关于进一步加强保险公司关联交易管理有关事项的通知》(保监发〔201752号)系列文件,从治理架构、治理机制、透明度和报告体系等方面对保险机构关联交易、公司章程、开业验收、合规管理、信息披露管理等制度进行刚性约束。

1.中国保监会关于印发《保险公司合规管理办法》的通知(保监发〔2016116号) (17-01-04)

    为了进一步加强保险公司合规管理,201714日,中国保监会发布《保险公司合规管理办法》(以下简称《办法》)。《办法》于201771日起施行。

    《办法》主要修订内容涉及以下四个方面:一是明确“三道防线”的合规管理框架。要求公司业务部门和分支机构、合规管理部门和合规岗位、内部审计部门共同组成合规管理的“三道防线”,各自履行相应合规管理职责。二是提高对公司合规部门设置、合规人员配备的要求。规定保险公司省级分公司应当设置合规管理部门,并对保险公司专职合规人员和兼职合规人员的配备提出了明确要求。三是提升合规管理的履职保障。完善保险公司合规管理部门职责,建立合规审核机制,强化合规信息系统建设,并增强合规工作独立性。四是加强合规的外部监督。明确合规监管的原则,完善监管要求,对违反合规监管的行为设置相应监管措施,并加强保监局对辖区内保险机构合规工作的监管。

《办法》的发布实施有利于进一步健全保险监管制度体系,加强和改善保险公司合规管理工作,提高保险业依法合规经营水平,保障保险行业持续规范发展。

2.中国保监会关于完善监管公开质询制度有关事项的通知(保监发〔201722号)

为落实《保险公司信息披露管理办法》《保险公司股权管理办法》等有关规定,进一步强化社会监督,2017315日,中国保监会印发了《关于完善监管公开质询制度有关事项的通知》(以下简称《通知》)。

《通知》按照“公开透明、强化披露”的基本思路,充分利用公开质询机制,督促保险公司及相关方提高合规水平。《通知》主要内容包括:一是质询范围。主要为社会媒体关注,涉及公众利益或可能引发重大风险的事项,包括公司治理、业务经营、资金运用等监管机构和社会媒体关注的问题。二是质询对象。监管机构和社会舆论关注的对象均可纳入质询对象,包括保险公司的实际控制人、股东、投资人及其关联方和一致行动人,保险公司的董事、监事和高级管理人员,以及其他利益相关方。三是质询形式。主要采取质询函的形式发至保险公司,并在保监会官方网站公示,质询回复采取书面回复的方式报送至保监会,并在保险公司官方网站和保监会指定网站予以公示。四是责任追究。要求被质询人的回复应当真实、准确、清晰,对存在故意隐瞒或虚假信息等情况的,保监会将纳入不良诚信记录,对违反监管规定的,将采取公开谴责、责令改正、限制其股东权利等监管措施。

《通知》的发布是保监会加强监管,及时有效回应社会关切,提高透明度建设的又一重要举措:一是有利于丰富监管方式和工具,提升监管的有效性。二是有利于加强信息披露和社会舆论监督,提高审核工作的透明度,建立外部约束机制。三是有利于督促保险公司加强管理,建立内部自律机制,提高合规管理水平。

3.中国保监会关于加强相互保险组织信息披露有关事项的通知(保监发〔201726号) (17-04-07)

为规范相互保险组织信息披露行为,增强经营管理透明度,充分保障会员及利益相关方合法权益,201747日,中国保监会印发《关于加强相互保险组织信息披露有关事项的通知》将相互保险组织信息披露有关事项进行明确,从组织治理、经营管理、董监事及高级管理人员、关联交易、重大事项、监管措施等方面明确了相互保险组织的信息披露要求。

4.中国保监会关于印发《保险公司章程指引》的通知(保监发〔201736号)

2017426日,中国保监会印发《保险公司章程指引》(以下简称《章程指引》)。旨在以规范章程必备条款的方式,在坚持公司自治的基础上,为保险公司制定章程提供规范性的模板,强化保险公司治理的结构基础,进一步夯实风险防范的长效机制。

《章程指引》共1482条,针对近年来保险公司治理运作中的主要风险和章程制定中存在的突出问题,在《公司法》、《关于规范保险公司章程的意见》的基础上,以公众公司为标准,以风险监管为视角,重点针对公司治理运作中的主要风险点作出明确规定。

一是明确股东权利义务。除股东享有的基本权利义务外,要求公司细化明确股东提名“董监高”的具体规则;股东在公司偿付能力不足、发生风险事件或重大违规等情形时,应采取及配合监管部门采取相应的措施。对股权质押、股东重大事项变更报告义务、控股股东行为规范等进行了明确。二是完善股东大会及董事会授权机制。要求明确界定股东大会、董事会具体职权及具体授权原则,要求对需由股东大会或董事会审议批准的事项,必须在章程中明确授权的具体内容。规定股东大会的法定职权不得通过授权形式由董事会或其他机构或个人代为行使,董事会法定职权原则上不得授予董事长或其他个人行使,确有需要的,须一事一授。三是完善表决决议机制。明确需由股东大会以普通决议、特别决议通过的具体事项,股东大会、董事会审议关联交易时关联股东的回避原则及表决规则,股东大会选举董事、监事的表决规则等。要求明确对公司单个股东(关联股东或一致行动人合计)持股比例超过50%的,选举董事、监事表决时须实行累积投票制。关于董事会、监事会会议表决规则,也要求公司按照相关监管规定在章程中予以规定。四是完善独立董事有关规则。要求在章程中明确独立董事的提名方式、职责权利,独立董事失职情形以及相应的处罚措施。明确独立董事应当对特殊事项发表意见,且在对相关事项投弃权或者反对票的,或者认为发表意见存在障碍的,应当向公司提交书面意见并向保监会报告。五是规定公司治理特殊事项。要求公司在章程中明确董事长、总经理等主要负责人的替代和递补机制。在章程中预先列明公司治理机制失灵的情形、公司可采取的纠正程序,以及内部纠正程序无法解决问题时,申请保监会指导的程序和要求。

考虑到保险公司组织形式不同,公司治理架构和治理运作存在较大差异,因此,《章程指引》以股份制保险公司章程为版本进行了规范,适用范围为股份制的保险集团(控股)公司、保险公司、保险资产管理公司,其他组织形式的公司参照执行。上市保险公司还应同时符合中国证监会关于上市公司章程的相关规定。

《章程指引》的发布是保监会从防范公司治理风险本源入手,夯实公司治理结构基础的又一重要举措,对进一步完善公司治理机制、提升公司治理有效性具有重要意义。

5.中国保监会印发关于进一步加强保险公司开业验收工作的通知(保监发〔201751号 )

为进一步规范保险公司筹建行为,在源头上健全公司治理结构,有效防范经营风险,2017623日,中国保监会印发《关于进一步加强保险公司开业验收工作的通知》(以下简称《通知》)。

《通知》从四个方面严格开业验收工作,预防公司管控不到位、经营激进、治理失效、资本不实等风险。一是加强对筹建规划落实情况和公司章程有效性的审查。公司治理、高管团队、经营规划等方面与筹建申请材料严重不符或与监管导向严重偏离的,将责令限期整改。二是加强股东资质穿透性和入股资金真实性审查。要求股东提供详细资金来源说明及证明材料,对于出现财务状况恶化、实际控制人变更、关联关系变化等情形的,将进行追溯核查,并采取相应监管措施。同时,明确筹建期间股东不得转让或变相转让股权。三是增加面谈考核,强化责任落实。拟任董事长、总经理、高级管理人员等需对面谈考核内容签字确认,保监会进行跟踪评估,落实情况纳入保险行业职业经理人评价体系。四是完善验收标准,强化长效监管。进一步细化验收评估内容,建立验收评价机制,并将公司发展规划、产品投资、公司治理的落实情况与分支机构准入挂钩,倒逼公司提高合规水平,构筑风险防范的长效机制。通知》的发布是保监会加强监管、治理乱象、防控风险的又一重要举措。

6.中国保监会关于进一步加强保险公司关联交易管理有关事项的通知(保监发〔201752号)

为进一步规范保险公司关联交易管理,防范潜在风险,2017630日,中国保监会印发《关于进一步加强保险公司关联交易管理有关事项的通知》(以下简称《通知》),从关联交易市场行为角度入手,进一步加大监管力度,明确监管原则,完善配套措施,建立追责机制。

针对当前关联交易管理中存在的关联关系难以识别、交易结构复杂多变、关键环节审核责任不清晰等乱象问题,《通知》做出了进一步明确规定。一是强化保险公司关联交易管理。加强关联交易统筹管理,要求保险公司设立关联交易控制委员会,并且指定一名执行董事担任负责人,成员应当包括合规负责人等管理层有关人员。同时,针对以统一交易协议方式签订的与同一关联方发生的具有持续性、多发性特点的关联交易,《通知》对协议内容、形式、期限、审查方式等进行了明确规定,要求统一交易协议中应当包含关联交易控制条款,并符合穿透审查的要求。二是明确穿透监管原则。从严认定关联方和关联交易,采取“实质重于形式”的原则认定关联方和关联交易,追溯穿透至信托计划等金融产品的实际权益持有人,下溯穿透至底层基础资产包含保险公司和保险资产管理公司的关联方资产,并且将保险资金投资股权所形成的关联方(已受所在金融行业监管的机构除外)与保险公司其他关联方之间发生的重大关联交易也纳入监管。三是建立“责任到人”的审核和追责机制。要求保险公司进一步完善内控机制,对关联交易进行层层审核。合规、业务、财务等关键环节的审查意见以及关联交易控制委员会等会议决议应当清晰留痕并存档,对关键环节负责人进行层层追责。四是增加有针对性的监管措施。

《通知》进一步完善事前、事中监管措施,将风险控制端前置,明确规定对违规关联交易或存在潜在风险的关联交易,保监会可以采取公开质询、责令修改交易结构、责令停止或撤销关联交易、责令禁止与特定关联方开展交易等监管措施。同时,要求将责任落实到每一个关联交易审查环节责任人,将关联交易审查违规行为与其任职资格、履职评价相挂钩,让职业经理人真正的发挥职业精神与专业作用。此外,《通知》还对关联交易日常报告进行了相应的规范。

三、夯实保险产品管理制度,从严产品监管

2017年,中国保监会持续推进保险业供给侧结构性改革,推进保险供给与需求的协调发展,提高产品经营管理能力,从严规范保险公司产品开发设计行为,印发《关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》(保监人身险〔2017134号),切实发挥人身保险产品的保险保障功能,回归保险本源,防范经营风险。

1.中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知 (保监人身险〔2017134号)

2017523日,中国保监会印发《关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》(以下简称《通知》。其中明确,万能型保险产品、投资连结型保险产品设计应提供不定期、不定额追加保险费,灵活调整保险金额等功能。同时,保险公司不得以附加险形式设计万能型保险产品或投资连结型保险产品。

《通知》规定保险公司开发设计保险产品时应当遵循并坚持以下原则:一是以消费者的需求为中心,发展有利于保障和改进民生的人身保险产品;二是以我国国情和行业发展为实际考量,发展符合自身规律,符合国家发展战略导向的人身保险产品;三是以保险基本原理为根本,借鉴国际经验,发展保障功能突出,符合损失分担、风险同质和大数法则的人身保险产品。

《通知》明确支持并鼓励保险公司大力发展定期寿险产品、终身寿险产品、长期年金保险产品、健康保险产品等产品。其中,明确要求保险公司开发的定期寿险产品、终身寿险产品,应重点服务于消费者身故风险的保障规划,并不断提高此类产品的风险保障水平,支持并鼓励保险公司在定期寿险产品、终身寿险产品费率厘定时,区分被保险人健康状况、吸烟状况等情况进行差异化定价,提高产品的科学定价水平。此外,还要求保险公司为特定人群开发的专属保险保障产品,应重点服务于支持国家实体经济发展、国家脱贫攻坚战略等国家发展重大领域。

《通知》还对保险公司开发设计的保险产品提出7条具体要求,如“两全保险产品、年金保险产品,首次生存保险金给付应在保单生效满5年之后,且每年给付或部分领取比例不得超过已交保险费的20%”、“保险产品名称应当清晰明了,突出保险产品责任特点。保险产品定名、产品说明书以及相关产品宣传材料中不得包含"理财""投资计划"等表述”。

《通知》规定,保险公司违反监管规定开发设计人身保险产品,或通过产品设计刻意规避监管规定的,中国保监会将依法进行行政处罚,采取一定期限内禁止申报新的产品、责令公司停止接受部分或全部新业务等监管措施,并严肃追究公司总经理、总精算师等责任人责任。 

四、推动保险消费者权益保护制度体系建设

《中国保监会关于印发《2017年保险消费者权益保护工作要点》的通知》(保监消保〔201765号、中国保监会关于2017年继续开展打击损害保险消费者合法权益行为“亮剑行动”的通知(保监消保〔2017133号)、中国保监会关于进一步加强人身保险公司销售管理工作的通知(保监人身险〔2017136号、中国保监会关于印发《保险销售行为可回溯管理暂行办法》的通知(保监发〔201754号、中国保监会关于印发《中国保监会关于加强保险消费风险提示工作的意见》的通知(保监发〔201766号)。此外,国家发展改革委、人民银行、保监会等31个单位共同签署了《关于对保险领域违法失信相关责任主体实施联合惩戒的合作备忘录》,加快推进保险领域信用体系建设。

1.中国保监会关于印发《2017年保险消费者权益保护工作要点》的通知(保监消保〔201765

2017317日,中国保监会关于印发《2017年保险消费者权益保护工作要点》的通知(保监消保〔201765号) ,明确2017年保险消费者权益保护工作要点:

一是督促保险公司切实改进保险服务。(1)启动保险服务标准化建设。在现有《机动车保险理赔基础指标》、《人身保险业务基本服务规定》和《保险小额理赔服务指引(试行)》的基础上,根据行业发展水平、服务能力状况以及人民群众对保险服务的需求,逐步建立完善覆盖产、寿险和中介业务的服务标准。(2)扎实开展保险公司服务评价。在总结首次服务评价经验基础上,进一步完善相关指标,特别是重要服务创新和重大负面事件评价指标,调整优化指标权重,加强参评保险公司报送数据的监督检查,科学评价保险公司服务情况,并将评价结果向社会公开。三是推进保险小额理赔服务质量监测。依照《保险小额理赔服务指引》完善配套方案和措施,持续开展保险小额理赔服务质量监测工作,每半年发布小额理赔服务指标监测情况,接受社会监督。

二是加大监督检查力度 。深度开展打击损害保险消费者权益行为的“亮剑”行动。坚持问题导向,在对保险机构电网销业务专项检查的基础上,延伸至投诉集中、业务量大、分支机构多的银行、邮储等兼业代理机构和第三方平台重点检查,规范新兴渠道的保险销售业务。根据过去两年的检查情况,抽取个别公司开展“回头看”检查,落实监管措施。加大现场检查力度,对损害保险消费者合法权益的问题查深、查透、查实,消除风险隐患,将违规行为遏制在萌芽状态。强化责任落实追究,不仅对直接责任人依法予以重处,同时严肃追究公司高管人员的责任。

三是提升保险纠纷化解能力 。规范投诉处理流程、加强投诉处理考评、强化投诉数据分析、全面推进保险纠纷诉调对接机制建设。

四是加强信息披露。及时发布行业投诉情况通报、定期披露损害保险消费者合法权益的典型案例、编制并公布保险消费者信心指数。

五是普及保险消费知识。开展保险消费者教育宣传活动、加强保险消费风险提示、编印保险基础教育普及读本。

六是加强基础建设。完善并落实保险消保各项制度。出台《保险销售行为可回溯管理暂行办法》、加快修订《保险消费投诉处理管理办法》、发布《保险公司消费者事务委员会工作指引》。加大制度执行力度,监督保险公司贯彻落实《关于加强保险消费者权益保护工作的意见》和各项监管制度规定,组织开展保险消费者保护制度执行情况督导检查,压实保险公司维护消费者合法权益主体责任。大力推进保险业信用体系建设。加快推进信用信息系统建设。积极参与构建守信联合激励和失信联合惩戒格局,配合相关部委落实联合激励惩戒措施,逐步形成常态化工作机制。建立保险行业失信惩戒制度,与有关部委签署对保险领域违法失信责任主体实施联合惩戒的合作备忘录,推动相关措施的落实。落实行政许可和行政处罚等信用信息公示,进一步规范公示内容,加强业务支撑系统建设。

2.中国保监会关于2017年继续开展打击损害保险消费者合法权益行为“亮剑行动”的通知(保监消保〔2017133号)

2017515日,中国保监会印发《中国保监会关于2017年继续开展打击损害保险消费者合法权益行为“亮剑行动”的通知》(保监消保〔2017133号)(以下简称《通知》,继续深入推进“亮剑行动”,持续保持对损害保险消费者合法权益行为的监管高压态势,促进保险公司切实改进保险服务,筑牢保险业生存和发展的根基。

《通知》明确了检查方式及范围。一是专项检查。由保监会保险消费者权益保护局统一部署,根据近几年保监会及各保监局消费投诉考核排名及往年“亮剑行动”检查情况,结合地区分布和市场实际,确定检查16家保险法人机构的46家分支机构(其中人身保险公司分支机构26家,财产保险公司分支机构20家),以及7家银行类兼业代理机构等。二是个案检查。消保局和各保监局根据消费投诉、舆情监测等日常监管情况,对损害保险消费者合法权益的个案,特别是对侵害消费者合法权益行为的典型案件,要果断出手、依法严查快处,在原则问题上绝不妥协让步,更不得以任何理由漠视纵容。三是回头看检查。 消保局将抽调部分保监局人员组成检查组,对部分保险总公司开展“回头看”检查。重点检查保险公司对消费者权益保护制度的贯彻落实情况,以及对往年专项检查中发现问题的整改情况。

《通知》明确了专项检查内 。一是保险销售欺骗、隐瞒行为。检查重点为保险公司和兼业代理机构在开展保险销售过程中是否存在欺骗、隐瞒等违法违规行为。重点检查人身保险公司的新型保险产品业务、财产保险公司的车险业务,银行类兼业代理机构的电话销售业务。除上述检查内容外,对银行类兼业代理机构的检查内容还应包括是否配备专业、完备的电话销售系统,是否有完善的电销业务管理制度,是否建立禁拨管理制度并有效执行等。二是客户信息真实性。检查重点为保险公司业务系统中记载的投保人姓名/名称、被保险人姓名/名称、身份信息、联系电话、联系地址以及银行账号等重要客户信息是否存在缺失、虚假等情况,是否存在伪造、篡改客户信息等行为。除上述检查内容外,对人身保险公司的检查内容还应包括是否存在私自将客户保单退保获取退保金、冒领生存金以及伪造客户签名、印鉴将客户保单质押贷款套取资金等行为,对财产保险公司的检查内容还应包括是否未经客户允许擅自批改保单等行为。三是小额理赔服务落实情况。检查重点为保险公司对《保险小额理赔服务指引(试行)》的贯彻落实情况。

3.中国保监会关于进一步加强人身保险公司销售管理工作的通知(保监人身险〔2017136

为进一步规范人身保险市场秩序、整治市场乱象,2017519日,中国保监会印发《关于进一步加强人身保险公司销售管理工作的通知》(以下简称《通知》),强化对人身保险公司销售管理工作的监管。

《通知》要求各人身保险公司高度重视销售管理工作,严格落实主体责任,对2016年以来公司销售管理合规情况开展自查自纠。重点针对产品管理、信息披露、销售宣传、客户回访、续期服务和投诉处理等业务环节,排查相关经营行为是否依法合规、内控制度是否健全有效、信息资料是否真实完整。对捏造散布“返还型健康险被叫停”“部分重大疾病将列为免责病种”等虚假信息的炒作行为,以及通过虚假宣传引诱投保人订立保险合同等违规销售问题,开展全面清查和责任追究。

《通知》要求各保监局切实履行好属地监管责任,保持监管高压态势,重点针对公司销售合规情况开展现场检查,在日常监管中采取多种调查取证方式,加大监管力度,加快调查程序,对违法违规问题依法从严从速进行处罚。《通知》明确要求对于公司销售管理存在的10种违法违规情形依法进行处罚,并对省级分公司采取责令停止接受新业务3个月至12个月的监管措施。人身保险公司一年内因上述情形有2家以上省级分公司被保监局责令停止接受新业务的,中国保监会将依法对总公司采取责令停止接受新业务3个月至12个月的监管措施。

《通知》要求各人身保险公司建立与薪酬和职级挂钩的内部问责制度,进一步强化总公司责任,对因制度规定缺失、监督执行不到位、合规管控不力等原因导致销售违法违规问题的,应当追究总公司相关部门和高管人员责任。省级分公司经营区域内发生相关违法违规情形的,应当对省级分公司相关高管人员以及主要负责人进行追责。

4.中国保监会关于印发《保险销售行为可回溯管理暂行办法》的通知(保监发〔201754

为进一步规范保险销售服务行为,解决消费者关注的销售欺骗误导问题,切实优化保险消费环境,2017710日,中国保监会发布了《保险销售行为可回溯管理暂行办法》(以下简称《办法》)。《办法》通过对保险公司、保险中介机构保险销售行为可回溯管理,记录和保存保险销售过程关键环节,实现销售行为可回放、重要信息可查询、问题责任可确认。

《办法》所称保险销售行为可回溯,是指保险公司、保险中介机构通过录音、录像等技术手段采集视听资料、电子数据等方式,记录和保存保险销售过程,有利于从源头上治理销售误导,维护保险消费者合法权益。

《办法》共计18条,主要涉及可回溯实施范围和方式、管理内容、信息安全责任、内外部监督管理措施等方面。一是明确了实施范围和方式。保险公司、保险中介机构开展电话销售业务的应实施全险种全过程录音;开展互联网保险业务的,应依照互联网保险业务监管的有关规定开展可回溯管理;保险公司通过保险兼业代理机构销售保险期间超过一年的人身保险产品的(包括利用保险兼业代理机构营业场所内自助终端等设备销售的),需要对关键环节进行录音录像;通过其他销售渠道,向60周岁(含)以上年龄的投保人销售保险期间超过一年的人身保险产品,或销售投资连结保险产品,应对关键环节进行录音录像。二是明确了可回溯管理内容。电话销售渠道的业务需要全程录音;其他实施可回溯管理的,应对销售的关键环节(保险销售人员出示证件和相关资料、履行提示及明确说明义务、投保人被保险人签名等环节)进行录音录像。同时还按照“谁保存、谁质检”的原则,明确了对可回溯资料进行质量检测的要求,以保证录音录像的质量。三是明确了信息安全责任。保险公司、保险中介机构应严格依照有关法律法规规定,加强对投保人、被保险人的个人信息保护工作,对录音录像等视听资料、电子数据严格保密,不得外泄和擅自复制,严禁将资料用作其他商业用途。同时,保险公司、银行类保险兼业代理机构应制定视听资料管理办法,明确管理责任,规范调阅程序。视听资料保管期限自保险合同终止之日起计算,保险期间在1年以下的不得少于5年,保险期间超过1年的不得少于10年。如遇消费者投诉、法律诉讼等纠纷,还应至少保存至纠纷结束后2年。四是明确了内外部监督管理措施。明确了保险公司应通过内控制度落实销售行为可回溯管理的主体责任及对相关失职人员问责、追责的监管要求;明确了保险监管部门对保险公司、保险中介机构违反《办法》应采取相应监管措施。

保险销售是保险服务的关键环节,保险销售欺骗误导行为严重违反最大诚信原则,侵害消费者的知情权、自主选择权等合法权益,是当前保险业最为突出的问题之一。近年来,保监会出台了一系列治理销售欺骗误导的监管举措并取得了一定成效。《办法》的出台和实施将进一步约束了保险机构销售行为,针对保险销售关键环节,强化了保险机构法定“提示和明确说明义务”,将使保险销售更加透明,让保险消费更放心。同时,保险销售行为可回溯制度的实施,也将进一步提升保险监管部门投诉处理效能,进而促进保险消费者保护工作水平不断提高,促进保险行业健康可持续发展。

5. 印发《关于对保险领域违法失信相关责任主体实施联合惩戒的合作备忘录》的通知(发改财金〔20171579号)

加快推进保险领域信用体系建设,推动形成褒扬诚信、惩戒失信的强大合力。2017828日,国家发展改革委、人民银行、保监会、中央组织部、中央编办、中央文明办、中央网信办、最高人民法院、工业和信息化部、公安部、财政部、人力资源社会保障部、国土资源部、环境保护部、住房城乡建设部、交通运输部、水利部、商务部、国资委、海关总署、税务总局、工商总局、质检总局、食品药品监管总局、银监会、证监会、公务员局、民航局、外汇局、共青团中央、中国铁路总公司联合共31个单位共同签署了《关于对保险领域违法失信相关责任主体实施联合惩戒的合作备忘录》。

《备忘录》内容涵盖保险领域失信联合惩戒对象、惩戒措施、惩戒方式、信息共享、信息管理等5个方面,核心是6大类28项联合惩戒措施:一是限制联合惩戒对象市场准入;二是限制联合惩戒对象任职资格;三是加强对联合惩戒对象监管;四是限制联合惩戒对象部分消费行为;五是限制联合惩戒对象享受优惠政策;六是限制联合惩戒对象评优表彰。

《备忘录》惩戒范围广,既包括各类保险机构、保险从业人员,又包括存在严重违法失信行为的保险市场活动相关的其他机构和人员;《备忘录》针对保险领域违法违规失信行为的特点,选取重点领域和关键环节,制定了切实可行的惩戒措施。

6.中国保监会关于印发《中国保监会关于加强保险消费风险提示工作的意见》的通知 (保监发〔201766号)

为推进保险消费风险提示工作规范化、制度化、科学化,进一步提高保险消费者风险识别和自我保护能力,2017913日,中国保监会印发《关于加强保险消费风险提示工作的意见》(以下简称《意见》)。

《意见》明确了保险消费风险提示工作的原则、机制目标、重点内容。保险消费风险提示工作将按照“以人为本、依法合规,统筹规划、协同推进,及时准确、客观审慎”的工作原则推进。逐步建立在全行业建立起科学规范、运行有效的消费风险提示工作机制,形成多方参与、上下联动、协同运作、及时有效的消费风险提示工作格局,建立统一保险消费风险提示平台。《意见》围绕上述目标提出了三项重点工作内容:一是建立完善工作机制,要求行业有关单位加强制度建设、明确职责分工、构建各司其职齐抓共管的工作格局;二是推进风险提示平台建设,建立信息汇集、发布、共享联动机制;三是规范运作流程,加强保险消费风险监测、识别,增强保险消费风险提示有效性。

《意见》的出台是贯彻党中央、国务院关于加强金融消费者权益保护工作部署的需要,是落实保监会“加强保险监管、治理市场乱象、补齐监管短板、防范行业风险、服务实体经济”工作的具体举措。保监会高度重视保险消费者权益保护工作,特别是全国金融工作会议后,进一步加大了保险消费风险的监测、提示工作力度,并着手建立保险消费风险提示制度。

《意见》的发布将进一步丰富、完善保险消费者权益保护制度体系,为保险消费者权益保护工作提供基础支撑,增强行业消费风险提示工作意识,减少保险消费纠纷,防范保险消费风险聚集。

五、严格保险资金运用监管,保险资金坚守主业、服务实体经济

 按照服务实体经济的总体要求,以充分发挥保险的保障功能为导向,中国保监会严格保险资金运用监管,陆续发布《关于进一步加强保险资金股票投资监管有关事项的通知》(保监发〔20179号 )、《关于保险资金投资政府和社会资本合作项目有关事项的通知》(保监发〔201741号 )、《中国保监会关于开展保险资金运用风险排查专项整治工作的通知》(保监资金〔2017128号 )、《关于债权投资计划投资重大工程有关事项的通知》(保监资金〔2017135号 )、《中国保监会办公厅关于征求对保险资产负债管理监管规则意见及开展行业测试的通知》(保监厅函〔2017299号 )等文件,通过采取限制或取消高风险保险机构的有关业务,把差异化监管和分类监管落到实处;从严规范保险资金关联交易行为,从严问责和处罚;建立资产负债管理的定量评估、定性评估和压力测试等规则;加强法律制度建设,创新监管工作和强化监管信息系统等基础设施建设等措施加强保险资金监管。

此外,保监会正在研究修订《关于进一步加强人身保险公司业务现金流管理的通知(征求意见稿)》和《保险保障基金管理办法》。其中,《关于进一步加强人身保险公司业务现金流管理的通知(征求意见稿)》旨在进一步推动保险公司强化流动性风险管理职责,健全流动性风险监测、管理和应急处置机制。《保险保障基金管理办法》方面,保监会正在研究建立保险保障基金向保险公司提供紧急流动性安排的制度。

1.中国保监会发布《关于进一步加强保险资金股票投资监管有关事项的通知》(保监发〔20179号 )

2017124日,中国保监会发布《关于进一步加强保险资金股票投资监管有关事项的通知》(以下简称《通知》)。《通知》旨在加强对保险机构与非保险一致行动人重大股票投资行为的监管,防范个别公司的激进投资行为和集中度风险,维护保险资产安全和金融市场稳定健康发展。

为切实落实“财务投资为主,战略投资为辅”的保险资金运用监管导向,《通知》将股票投资分为一般股票投资、重大股票投资和上市公司收购三种情形,根据持股份额变化,实施层层递进的差别监管。对占绝大部分不涉及举牌的一般股票投资行为,不增加限制性措施;开展一般股票投资涉及举牌的,应当在信息披露要求基础上进行事后报告;达到重大股票投资标准的,应向监管部门事后备案;涉及上市公司收购的,实行事前核准。

为防范个别保险机构激进投资和集中度风险,《通知》进一步明确了重大股票投资和上市公司收购的监管要求,规定了保险机构开展重大股票投资和上市公司收购在偿付能力、股票投资能力、内控管理等方面应具备的基本条件和程序要求。《通知》同时明确,保险机构投资单一股票的账面余额不得高于本公司上季末总资产的5%,投资权益类资产的账面余额合计不得高于本公司上季末总资产的30%

为进一步防范保险机构与一致行动人共同投资风险,《通知》重点强化了保险机构与非保险一致行动人的举牌或收购行为监管,明确禁止保险机构与非保险机构一致行动人共同收购上市公司。保险机构与非保险一致行动人共同开展重大股票投资,新增投资部分应使用自有资金。保险机构与非保险一致行动人开展一般股票投资发生举牌时,保监会可以采取暂停保险机构资金最终流向非保险一致行动人的直接或间接投资等监管措施。此外,《通知》还要求保险机构在获得重大股票投资备案意见或上市公司收购核准文件前,不得继续增持该上市公司股票。

为促进保险资金对上市公司经营发挥良好协同作用,《通知》进一步提出保险机构应当做友好投资人,要切实与上市公司股东和经营层沟通。保监会将加强与有关监管部门协调,及时通报保险机构重大股票投资和上市公司收购的相关情况。

《通知》的发布实施对于稳定市场预期,促进保险资金稳健投资,推动资本市场稳定健康发展将发挥积极作用。一是保险资金股票投资整体尚有较大空间。二是调整监管比例有助于部分公司改善投资结构。三是政策上给予了足够的宽限期《通知》的发布实施有利于推动保险公司加强资产负债匹配管理,对完善保险资金运用监管、防范金融行业系统性风险、维护资本市场长期稳定健康发展具有积极意义。

2.中国保监会发布《关于保险资金投资政府和社会资本合作项目有关事项的通知》(保监发〔201741号 )

为推动政府和社会资本合作(PPP)项目融资方式创新,更好支持实体经济发展,201755日,中国保监会印发《关于保险资金投资政府和社会资本合作项目有关事项的通知》(以下简称《通知》),支持保险资金通过基础设施投资计划,投资符合条件的PPP项目。

《通知》针对PPP项目公司融资特点,给予了充分的政策创新支持。一是拓宽投资渠道,明确保险资金可以通过基础设施投资计划形式,向PPP项目公司提供融资。二是创新投资方式,除债权、股权方式外,还可以采取股债结合等创新方式,满足PPP项目公司的融资需求。三是完善监管标准,取消对作为特殊目的载体的PPP项目公司的主体资质、信用增级等方面的硬性要求,交给市场主体自主把握。四是建立绿色通道,优先鼓励符合国家“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带、脱贫攻坚和河北雄安新区等发展战略的PPP项目开展融资。

在积极支持保险资金投资PPP项目的同时,《通知》也着重加强风险管控,防范投资风险。一是明确对PPP项目、主要社会资本方和政府方的监管要求,保障项目合法合规,控制项目建设和运营风险。二是强化投资计划管理,明确受托人管理职责,把风险管理责任交给市场主体,并完善保险资金退出机制。三是建立外部专家风险评估机制和监管联动机制,充分揭示、披露和监测投资风险。

《通知》的发布,为保险资金参与PPP项目投资提供了有效路径,有利于解决PPP项目公司融资难的瓶颈制约,支持PPP项目推进。同时,《通知》满足了保险资金配置需求,实现行业效益和实体经济发展的双赢。

3.中国保监会关于开展保险资金运用风险排查专项整治工作的通知(保监资金〔2017128号 )

坚持“保险业姓保,保监会姓监”,强监管、补短板、治乱象、防风险,维护保险业平稳健康发展,中国保监会决定开展保险资金运用风险排查专项整治工作,并于201759日印发《中国保监会关于开展保险资金运用风险排查专项整治工作的通知》(以下简称《通知》

《通知》一是明确总体原则,通过开展保险资金运用风险排查专项工作,核查保险资产的真实性及资产质量,全面掌握保险资金运用状况,摸清行业风险底数;坚决防范治理金融产品嵌套、监管套利等金融乱象,推动公司进一步提高保险资金运用的合规意识和投资管理水平,强化监管制度的刚性约束。针对问题突出的公司,严肃查处违法违规问题,防范化解风险,引导公司进一步正确把握保险资金运用内在规律,推动保险资金更好地服务实体经济和国家战略。二是规定排查内容。核查公司投资决策和交易行为的合规性以及内控管理的有效性,严格落实保险资金运用政策和规范市场投资行为。重点核查保险资产质量、真实性和安全性,排查保险资金运用风险隐患,查找制度缺陷。聚焦重大股票股权投资、另类及金融产品投资、不动产投资和境外投资等领域,实施穿透式检查,摸清并处置存量风险,严格控制增量风险。重点工作内容包括: 合规风险;监管套利;利益输送;资产质量;资产负债错配。 三是进行工作安排。安排公司自查和现场检查。四是提出相关要求。高度重视,加强领导。全面排查,突出重点。加强纠错,整改到位。

《通知》有助于各公司应当制定切实可行的整改计划,坚持标本兼治,强化整改措施落实力度,彻底解决自查中发现的各类问题;切实堵塞管理漏洞,整改完善制度机制,进一步提高保险资金运用能力和管理水平。

4.中国保监会发布《关于债权投资计划投资重大工程有关事项的通知》(保监资金〔2017135号 )

2017522日,中国保监会印发《关于债权投资计划投资重大工程有关事项的通知》(以下简称《通知》),在风险可控的前提下,支持保险资金投资对宏观经济和区域经济具有重要带动作用的重大工程。《通知》的发布,是保监会推进保险业支持实体经济发展的重要措施,有利于鼓励保险资金加大对关系国计民生重点领域的支持力度。

《通知》明确了保险资金通过债权投资计划形式投资重大工程的支持政策。一是优化增信安排。债权投资计划投资经国务院或国务院投资主管部门核准的重大工程,且偿债主体具有AAA级长期信用级别的,可免于信用增级。这些项目主要集中在水利、能源、交通以及高新技术和先进制造业等重点领域,投资规模大,对区域经济和社会发展带动作用强。在项目论证、立项和审批等阶段,相关部门已进行严格评估和规范,投资风险可控。适度优化增信安排,可在不增加实质性风险的同时,简化投资流程,降低企业融资成本,扩大有效投资。二是提高注册效率。对投资“一带一路”建设等国家发展战略的重大工程的债权投资计划,建立专门的业务受理及注册绿色通道,优先办理,满足重大工程融资时间紧、效率要求高的需求。

5.中国保监会办公厅关于征求对保险资产负债管理监管规则意见及开展行业测试的通知(保监厅函〔2017299号 )

中国保监会积极推进资产负债管理体系建设工作。在资产端,陆续发布了《保险资产配置管理暂行办法》《关于加强保险资产配置审慎性监管有关事项的通知》等规定,要求加强期限管理、成本收益管理、风险预算和压力测试,防范资产负债错配风险。在负债端,强化对中短存续期产品的监管力度,将业务规模与资本和净资产挂钩,加强对高预定利率产品的监管,将结算利率与投资收益率挂钩等。

为进一步防范保险业资产负债错配风险,提升保险公司防范化解风险的能力,强化保险监管的专业性和有效性,2017728日,中国保监会起草了《加强保险资产负债管理有关监管规则》(征求意见稿)。

保险资产负债管理监管制度的总体框架,是以《保险资产负债管理监管办法》为总纲,区分财产险公司和人身险公司,分别制定能力评估规则和量化评估规则,从长期经济价值、中期盈利能力、短期流动性和偿付能力底线等多个维度,综合评估资产负债匹配状况和管理能力,依据评估结果实施差异化监管,建立产品监管、资金运用监管和偿付能力监管协调联动的长效机制。

《监管规则》包括能力评估规则和量化评估规则。能力评估规则从“制度健全性”和“遵循有效性”两个方面评估公司的资产负债管理能力。一是基础与环境部分,规定组织架构应包括董事会、资产负债管理委员会、执行委员会、秘书处,明确四个层级的职责和人员要求。二是控制与流程部分,规定了账户管理、程序流程和数据交互等方面应当满足的最低标准。三是模型与工具部分,规定了资产负债管理模型、资产配置模型的输入输出、参数设置、实现功能等,同时鼓励公司设定多维度情景和使用随机模型。四是绩效考核部分,要求将资产负债管理制度健全性和遵循有效性纳入公司考核,鼓励各职能部门设定相关考核指标的权重下限。五是管理报告部分,明确了资产负债管理报告的报告路径、频率和主要内容。

资产负债管理量化评估规则从基本情景和压力情景两个维度评估公司的资产负债匹配状况。一是基本信息部分,包括公司的资产配置状况、资产信用状况和负债产品信息。二是期限结构匹配部分,评估保险公司整体及大类账户的关键久期、修正久期、有效久期,财产保险账户沉淀资金匹配情况,以及利率压力测试指标。三是成本收益匹配部分,评估保险公司整体、大类账户以及中短存续期产品、非寿险预定收益投资型产品等的成本收益缺口状况。四是现金流匹配部分,评估保险公司整体、大类账户和独立账户的净现金流状况,资产变现后的净现金流状况,综合流动比率以及流动性覆盖率。五是综合压力测试部分,对未来一年的净利润和偿付能力充足率进行预测和评价。

良好的资产负债管理是保险业可持续发展的基石,也是支持保险业在日益复杂的风险环境中保持稳健发展、防范系统性风险的重要保障。资产负债管理监管是在“偿二代”监管的基础上,发展出的又一重要监管工具,是落实全国金融工作会议精神的重要举措,对于增强监管体系的科学性、合理性,促进保险业健康发展具有非常重要的意义。

下一步,保监会将组织行业开展资产负债管理能力试评估和量化评估测试工作,进一步完善相关规则,研究制定《保险资产负债管理监管办法》,并组织信息系统的搭建和培训工作。整套制度计划于2017年年底正式发布,自2018年起开始试运行。

六、深化偿付能力监管制度实施,提高行业风险管理水平

1.中国保监会办公厅关于对偿二代制度及实施情况进行调研的通知(保监厅函〔2017111号)

为加强保险业风险防控,补齐监管短板,进一步提升偿付能力监管的科学性和有效性,明确偿二代二期工程建设的主攻方向和重点项目,2017523日,中国保监会印发《中国保监会办公厅关于对偿二代制度及实施情况进行调研的通知》(保监厅函〔2017111号),决定对偿二代制度及实施情况开展书面调研,明确调研内容和有关要求。

2.中国保监会关于开展偿付能力数据真实性自查工作的通知(保监财会〔2017143号 )

根据《中国保监会关于强化保险监管打击违法违规行为 整治市场乱象的通知》(保监发〔201740号)要求,201765日,中国保监会印发《中国保监会关于开展偿付能力数据真实性自查工作的通知》(保监财会〔2017143号 ),开展偿付能力数据真实性自查工作。明确自查的目的意义、自查范围、自查内容(包括资产方面、准备金方面、资本方面 、风险综合评级(IRR)、信息披露、时间安排、报告要求、自查要求)。

3.中国保监会关于开展2017年度SARMRA评估有关事项的通知(保监财会〔2017156号) (2017-07-04

为落实保监会“14”系列文件要求,强化保险业风险防控工作,提升保险业风险管理能力,201774日,中国保监会印发《中国保监会关于开展2017年度SARMRA评估有关事项的通知》(保监财会〔2017156号),决定开展2017年度偿付能力风险管理能力评估(简称SARMRA评估)工作。本次评估分为“保监会集中评估”和“保监局现场评估”两个阶段。

4. 中国保监会关于印发《偿二代二期工程建设方案》的通知(保监发〔201767号)(2017-09-20  

偿二代二期工程是保监会贯彻落实全国金融工作会议精神的重大举措,是推动落实“1+4”系列监管文件,“强监管、防风险、治乱象、补短板、服务实体经济”的一项重要措施,计划用三年左右的时间,通过完善监管规则、健全运行机制、加强监管合作,进一步推动偿二代的扎实落地和全面升级。

为进一步补齐制度短板和监管漏洞,提升保险业风险管理和风险抵御能力,保监会启动了偿二代二期工程建设,并在广泛征求和吸收各方面意见的基础上,研究制定了《建设方案》,明确了偿二代二期工程建设的指导思想、总体目标、具体任务、时间安排和工作机制。

二期工程建设的总体目标是:一是坚持风险导向,提高偿付能力监管制度体系的风险针对性,进一步扩大风险覆盖面,提高风险计量的科学性和风险管理的有效性,更加及时、恰当地反映保险业偿付能力状况和风险变化情况;二是坚持问题导向,治乱象,降杠杆,强执行,从严从实加强资本约束,加大监管政策传导力度,提高保险业风险管理水平和风险抵御能力;三是坚持开放导向,积极向国际审慎监管规则和金融治理体系提供中国经验和中国方案,不断加强国内监管合作与国际监管合作,防范跨市场、跨领域、跨地区交叉性金融风险;四是坚持前瞻导向,密切跟踪金融科技发展新趋势,不断提高监管科技水平,研究探索新科技条件下保险业审慎监管的新理念、新方法和新工具。

《建设方案》明确了二期工程建设的三大任务和二十六项具体任务。三大任务包括完善监管规则、健全运行机制和加强监管合作。完善监管规则包括15项具体任务,重点解决当前存在保险公司资本不实、关联交易复杂、资产不实、多层嵌套导致底层资产不清、产品不透明、非理性举牌问题、局部流动性风险突出、保障功能发挥不足等问题和制度漏洞。健全运行机制包括6项具体任务,旨在确保偿二代实施到位,增强偿付能力监管的执行力。包括建立常态化、多元化的偿付能力数据真实性检查制度,逐步建立多维、立体、开放的偿付能力风险分析监测体系,跟踪云计算、大数据、人工智能、区块链等金融科技的发展趋势,开展监管科技的应用研究等。加强监管合作包括5项具体任务,推动国内监管合作与国际监管合作。在国内监管合作方面,按照党中央和国务院金融稳定发展和监管协调机制的部署,推动建立和积极参与金融审慎监管的合作机制,强化与人民银行、银监会、证监会、外汇管理局等相关部门的审慎监管协调,切实防控好跨市场、跨行业、跨领域的各类交叉性金融风险;在国际监管合作方面,加强与其他国家(地区)尤其是“一带一路”沿线国家(地区)的偿付能力监管合作,积极参与国际监管规则制定等。

偿二代二期工程将按照“边建设、边实施”的工作思路,坚持“开门搞建设”,实施项目负责制和专家咨询机制,集中全行业的力量,切实做到公开透明。保监会将按照急用先行的原则,合理安排建设进度,优先重点推进实际资本评估、资产风险最低资本、流动性监管规则、数据真实性检查制度等较为紧迫的工作任务,同时扎实有序地推进其他各项建设任务,确保二期工程建设的系统性、针对性和实效性。

七、保险业参与社会管理、服务实体经济发展、助力脱贫攻坚方面

1.保监会印发《保险业进一步参与社会治安综合治理工作的指导意见》  (17-02-15)

为深入贯彻落实全国社会治安综合治理创新工作会议精神,充分发挥保险业在社会治安综合治理中的职能作用,2017215日,中国保监会印发《保险业进一步参与社会治安综合治理工作的指导意见》(以下简称《指导意见》)。

《指导意见》指出,保险作为一种市场化的风险转移、社会互助和社会管理机制,近年来在平安中国建设中发挥积极作用。进一步发挥保险功能作用,深入参与加强社会治安综合治理工作,有利于从源头上预防和减少矛盾纠纷,维护社会稳定大局;有利于防范和处置风险事故,促进经济社会平稳发展;有利于整合社会管理和服务资源,建立健全社会治安综合治理新格局。

《指导意见》强调,全行业要进一步增强责任感和使命感,紧紧围绕“五位一体”总体布局和“四个全面”战略布局,坚持总体国家安全观,以围绕中心、服务大局,立足实际、改革创新,突出重点、务求实效,以人为本、高效便民为基本原则,以防控风险、服务发展为主线,以破解难题、补齐短板为着力点,以改革创新为引领,积极探索新形势下保险业进一步参与社会治安综合治理的方法途径,建立健全有机衔接、协调联动、高效便捷的参与机制,提升预测预警预防各类风险能力,不断提高社会治安综合治理社会化、法制化、智能化、专业化水平,建设更高水平的平安中国。

《指导意见》明确,保监会将深入贯彻中央综治委意见精神,加大保险业综治工作落实力度,重点做好反保险欺诈、打击非法集资、加强互联网保险监管、保险纠纷多元化解、信访积案化解等任务,管控好行业风险,维护保险市场稳定运行和保险消费者合法权益。同时,引导保险业主动发挥自身优势,加快推进社会治安综合治理创新,包括发挥保障优势,推进综治工作机制创新;发挥信息优势,服务社会治安风险防控;发挥网络队伍优势,助力基层治理网络健全等,为建设立体化、信息化社会治安防控体系作出应有贡献。

2.中国保监会发布《中国保监会关于保险业服务“一带一路”建设的指导意见》(保监发〔201738  (17-04-27)

为深入贯彻落实党中央、国务院关于“一带一路”建设的重大决策部署,推动保险业全方位服务和保障“一带一路”建设,2017427日,中国保监会发布《中国保监会关于保险业服务“一带一路”建设的指导意见》(以下简称《指导意见》)。

《指导意见》指出,保险业要充分认识服务“一带一路”建设的重要意义,坚持“保险业姓保”,积极服务大局,主动对接“一带一路”建设过程中的各类保障需求和融资需求,努力使保险成为“一带一路”建设的重要支撑。坚持统筹推进、重点突破,在产品、资金、机构、人才等领域协同发力,提升保险业服务“一带一路”建设的渗透度和覆盖面。坚持市场运作、持续发展,增强对“一带一路”的服务和保障能力。坚持开放创新、合作共赢,在“一带一路”建设中构建更为广泛的利益共同体,不断丰富我国保险业开放合作内涵。

《指导意见》提出,要构建“一带一路”保险支持体系,大力发展出口信用保险和海外投资保险,对风险可控的项目应保尽保,推动国家重大项目加快落地,服务“一带一路”贸易畅通。围绕“一带一路”建设中的特殊风险保障需求,不断创新保险产品服务,为“一带一路”沿线重大项目建设保驾护航。鼓励保险机构发挥保险资金优势,积极创新保险资金运用方式,多渠道、多方式投资“一带一路”重大投资项目,促进共同发展、共同繁荣。

《指导意见》要求,要加快保险业国际化步伐,推动保险业“一带一路”互联互通。支持保险业稳步“走出去”,加快建设海外承保、理赔作业、救援等境外服务网络,为服务“一带一路”建设提供有效网络依托。打造交流合作平台,建立健全协同推进机制,通过组建行业战略联盟,探索建立保险业“一带一路”国际保险再保险共同体和投资共同体等方式,提升保险业服务“一带一路”建设的整体能力。加强保险监管互联互通,推动我国保险监管标准和技术输出,增强我国对国际监管规则的影响力。

《指导意见》强调,保险业要加强组织,做好落实,切实增强责任感和使命感,把支持“一带一路”建设作为深化改革的一项重点工作持续加以推进。要统筹各方资源和力量,加强政策协调、业务协作,为“一带一路”重大项目建设提供一站式、全方位的金融保险服务。要完善机制,注重长效,在更大范围、更宽领域、更深层次为国际和地区合作提供保险服务。同时,要加强对国际局势、宏观经济形势的研判,密切关注沿线国家和地区监管规定和法律法规的变化,严控风险,守住风险底线。

3.中国保监会发布保险业支持实体经济发展的指导意见(保监发〔201742号) (17-05-04)

为全面贯彻落实党中央、国务院关于金融服务实体经济的决策部署,引导保险业充分发挥风险管理和保障功能,拓宽保险资金支持实体经济渠道,201754日,中国保监会发布了《关于保险业支持实体经济发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)。

《指导意见》指出近一段时期,在国际国内经济形势和金融市场各种因素影响下,我国金融服务实体经济面临不少风险和挑战,存在杠杆高、嵌套多、链条长的问题以及金融“自我循环”和“脱实向虚”的现象。《指导意见》从风险保障、服务国家战略、创新形式、改进监管等方面,提出了十五条政策措施,旨在营造保险业服务实体经济的良好政策环境,促进保险业持续向振兴实体经济发力、聚力,提升保险业服务实体经济的质量和效率。

《指导意见》提出了保险业服务实体经济发展的总体要求和基本思路。一是坚持服务国家战略和实体经济的导向,充分发挥保险产品和保险资金的独特优势。二是坚持改革创新的理念,通过深化改革、支持创新、回归本源、突出主业等方式,适应实体经济发展的不同需求。三是坚持发挥市场在资源配置中的决定性作用,遵循依法合规和专业化、市场化运作,实现商业可持续。

《指导意见》提出了四方面重点政策措施。一是构筑实体经济的风险保障体系。重点发展环境污染、食品安全等责任保险。推动个人税收递延养老保险试点政策出台并落地实施。开展特色农产品保险,探索建立农产品收入保险制度。持续推进保险资金支农支小。二是引导保险资金服务国家发展战略。积极发挥保险资金融通和引导作用,助力供给侧结构性改革,支持保险资金参与市场化债转股。支持保险资金通过各种形式,服务“一带一路”建设、国家区域经济发展战略、军民融合、中国制造2025PPP项目等。三是创新保险服务实体经济形式。推进中国保险业产业扶贫投资基金和扶贫公益基金,助力国家脱贫攻坚战略。发展再保险和巨灾保险,推进巨灾风险证券化业务。研究开展专利保险试点,深化首台(套)重大技术装备试点。四是持续改进监管工作。动态审慎调整和优化比例及资本监管。研究推进差异化监管。研究建立保险资金非重大股权投资负面清单制度。鼓励保险资金投资符合国家战略和导向的重大项目,并给予政策倾斜。

 
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